出国留学贷款申请攻略:如何克服贷款与购房的签证难题?
美国留学生购房贷款指南
众所周知,美国留学生可以申请贷款购房。但在实际操作过程中,许多留学生发现申请贷款并不容易。今天,我们将详细介绍留学生申请贷款购房必须做好的四个方面。
很多留学生选择贷款购房,特别是持有F1签证的留学生。F1签证分为F1和OPT两种身份。
OPT签证的贷款情况
对于拥有OPT身份的学生,如果在美国已有工作并具备纳税记录,且纳税记录超过2年,通常可以顺利获得贷款。贷款经纪人可以提供多种灵活的贷款项目,首付比例可申请至约20%。
F1签证的贷款情况
持有F1签证的在校学生也可以申请贷款购房,而不仅仅是全款支付。一些美国境内中资背景银行面向留学生提供贷款服务。这种贷款方式无需美国收入证明,但首付比例通常较高,最低要求为40%。
能否顺利贷款以及贷款利率主要考虑购房者的纳税记录、纳税时间的长短以及信用状况。
留学生贷款购房的手续与条件
留学生在美国贷款购房需要准备以下手续:护照、收入证明、个人信用记录、美国银行账户等。还需要提供父母的资产证明作为贷款的必要条件。
第一步是准备首付。在房价较高、市场火热的地区,建议OPT身份的留学生至少持有20%的首付以确保购房竞争力。很多留学生或刚工作的年轻人可能需要父母资助首付。
如果首付不足20%,可以选择购买PMI(Private Mortgage Insurance)房贷保险。未来如果提前还款,当首付达到20%后,就不再需要支付这个保险。
优化信用分数
信用分数在很大程度上影响了贷款额度和利率。留学生应优化自己的信用分数以获取更好的贷款条件。信用历史的长短、信用证明渠道的数量、还贷历史以及信用类型等都会影响信用分数。
最主要的依据是FICO分数。贷款机构查看的FICO分数与留学生在Discover app上查到的可能不同。了解并提高自己的信用分数至关重要。
申请贷款
虽然不是所有贷款机构都为OPT身份的学生提供房贷,但市场上仍有一些选择。OPT贷款的利率虽然比普通贷款相对高一些,但与H2B贷款的利率基本持平。
在申请贷款时,lender通常会根据留学生的税前收入来确定其可以贷款的金额。为了控制风险,lender通常限制留学生每月还款额最多为其税前工资的45%。
留学生购房贷款预批信的重要性及申请指南
什么是贷款预批信(Preapproval letter)?
在留学生购房过程中,贷款预批信是一个不可或缺的步骤。预批信一般分为两种类型。
1. 预审批(Preapproval)
预审批是贷款机构对你贷款能力的初步审核,也被称为Prequalifiation。获得预批信意味着你已经通过了初步的审批标准,其有效期通常为6090天。想要贷款购房的留学生,应尽早完成此步骤。
预批信范例
2. 详尽审批(Underwritten approval letter)
与预批信相比,详尽审批信的含金量更高。贷款机构会仔细核查你的工资、报税单、年薪、银行账户历史记录等详细信息,通常需要314天。
在下购房offer之前,强烈建议所有买家完成详尽审批。对于卖家来说,看到详尽审批信就如同吃下了一颗定心丸。在相同的offer条件下,持有详尽审批信的买家更有可能成功购房。
值得注意的是,正规的贷款机构在进行预审批时,一定会进行一次硬查询(hard pull)。在同一机构后续进行详尽审批时,不会再次进行额外的硬查询。
安全贷款,正确选择
在申请预批信的过程中,务必与正规贷款机构合作。不要轻信那些无需提供社会保险号或不查信用分数的机构。做预审批的最大目的是确保自己的贷款安全。正确了解自己的贷款能力,是对自己负责的表现。