加拿大留学贷款申请全攻略:贷款办理流程详解
加拿大贷款新分类详解:如何影响借款人所获房贷利率
在加拿大,每一位寻求房屋贷款的人都希望获得最低的贷款利率。这个目标的实现,除了依赖于市场条件、个人信用状况等因素外,还与对房屋贷款的分类标准紧密相关。了解这些分类标准,对于借款人来说至关重要。
旧分类:高比率房屋贷款和一般房屋贷款
在2017年之前,加拿大的房屋贷款主要分为两大类:高比率房屋贷款和一般房屋贷款。高比率房屋贷款指的是首付资金低于20%的购房者申请的贷款。这类贷款必须购买房屋贷款违约保险。而一般房屋贷款则是指首付资金超过20%的贷款,无需购买保险。
仅仅因为提高了首付比例而避免了购买保险,并不意味着借款人能够获取最低的贷款利率。因为从银行的角度看,未获保险保护的房屋贷款风险更高,因此借款人需要为此支付更高的利率。
为了积累超过20%的首付而延迟购房也可能导致购房者错过合适的购房时机。在房价持续上涨的市场中,延迟购房可能导致购房者支付更高的购房成本。
新分类:已获保、可获保和不可获保的房屋贷款
自2017年起,加拿大联邦对房屋贷款政策进行了调整,并引入了新的分类方式。新的分类方式包括:已获保的房屋贷款、可获保的房屋贷款和不可获保的房屋贷款。
已获保的房屋贷款等同于过去的高比率房屋贷款,即首付资金低于20%的贷款,必须购买房屋贷款违约保险。这类借款人在申请贷款时可以获得最低的贷款利率。
可获保的房屋贷款是指满足特定保险公司(如CMHC, Genworth和Canada Guaranty)要求的房屋贷款。与已获保的房屋贷款不同的是,这类贷款的保险费用由银行支付。这意味着银行为其发放的贷款投保,进一步降低了银行的损失风险。
以上就是关于加拿大贷款新分类及其对借款人所获房贷利率的影响的详细内容。希望对于寻求在加拿大购房借款的人们能够提供帮助。在房地产市场日益活跃的今天,可获保的房屋贷款无疑是购房者们追逐的目标,因为它意味着能够获取较低的贷款利率。那么,究竟什么是可获保的房屋贷款呢?让我们一同探讨。
可获保的房屋贷款(Insurable Mortgage)
可获保的房屋贷款是指满足特定条件,可以由保险公司提供违约保险保障的房屋贷款。这类贷款通常意味着较低的利率和风险。对于购房者而言,这意味着他们能够更轻松地承担房贷压力,同时享受到更优惠的贷款利率。
那么,哪些条件能够满足可获保房屋贷款的要求呢?
1. 房屋价值低于100万加元是一个重要条件(需要注意的是,在多伦多和温哥华等热门城市,房屋价格往往超过这一标准)。
2. 贷款分摊期通常最多为25年。
3. 必须满足加拿大银行的房屋贷款压力测试利率,目前这一利率为5.34%。
4. 适用于24单位的出租住宅。
并非所有的房屋贷款都能得到保险保障,那些不满足上述条件的房屋贷款便属于不可获保的房屋贷款。
不可获保的房屋贷款(Uninsurable Mortgage)
不可获保的房屋贷款指的是那些无法满足违约保险条件的贷款。对于银行来说,这类贷款的风险相对较高,因此借款人通常需要支付更高的利率,以补偿银行所承担的风险。这一现象充分展示了市场力量的作用。
那么,哪些房屋贷款属于不可获保的呢?
1. 所购买房屋的价值超过100万加元。
2. 贷款分摊期超过30年。
3. 再贷款,即以现有房产净值作为抵押获得再贷款。
4. 适用于单个出租单位的住宅。
对于想要获取最佳房屋贷款方案的购房者来说,了解可获保和不可获保房屋贷款的区别至关重要。这不仅能够帮助他们选择适合自己的贷款方案,还能确保在贷款利率上获得最优待遇。